Eine Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, die Sie für Ihre Familie abschließen können. Sie sorgt dafür, dass Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes finanziell abgesichert sind, indem sie eine festgelegte Versicherungssumme auszahlt. Besonders für Familien mit Kindern, Alleinverdiener und Paare mit hohen finanziellen Verpflichtungen ist diese Versicherung unerlässlich. Doch wie bei allen Versicherungen variieren die Angebote stark in Bezug auf Leistungen und Kosten. Ein kostenfreier Tarifcheck hilft Ihnen dabei, die richtige Risikolebensversicherung zu finden, die optimal zu Ihren Bedürfnissen passt und gleichzeitig Ihr Budget schont.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie durch einen kostenfreien Tarifcheck die beste Risikolebensversicherung finden und wie Sie dabei Geld sparen können, ohne auf den notwendigen Schutz für Ihre Liebsten zu verzichten.

Warum ein Tarifcheck für Risikolebensversicherungen wichtig ist

Eine Risikolebensversicherung kann über mehrere Jahrzehnte laufen, und die Beiträge, die Sie zahlen, können sich auf lange Sicht zu einer erheblichen Summe addieren. Es ist daher entscheidend, das richtige Angebot zu wählen, das Ihnen die notwendige Absicherung zu einem fairen Preis bietet. Der Markt für Risikolebensversicherungen ist groß, und die Unterschiede zwischen den Tarifen sind teilweise erheblich. Ohne einen gründlichen Vergleich riskieren Sie, entweder zu viel zu bezahlen oder nicht ausreichend versichert zu sein.

Ein Tarifcheck hilft Ihnen dabei, die verschiedenen Angebote zu überblicken und die beste Wahl zu treffen. Sie können sicherstellen, dass die Versicherungssumme ausreichend ist, um Ihre Familie im Ernstfall abzusichern, und dass die Prämien in einem für Sie tragbaren Rahmen bleiben. Ein regelmäßiger Tarifcheck ist zudem sinnvoll, um von besseren Angeboten zu profitieren, die im Laufe der Jahre auf den Markt kommen.

So funktioniert ein kostenfreier Tarifcheck für Risikolebensversicherungen

Der kostenfreie Tarifcheck für Risikolebensversicherungen ist einfach und kann online durchgeführt werden. Hier sind die Schritte, die Sie dabei beachten sollten:

  1. Vergleichsportal auswählen: Nutzen Sie ein seriöses und benutzerfreundliches Vergleichsportal, das auf Lebensversicherungen spezialisiert ist. Beispiele hierfür sind Check24, Verivox oder andere spezialisierte Portale.
  2. Persönliche Daten eingeben: Sie müssen einige persönliche Angaben machen, darunter Ihr Alter, Geschlecht, Beruf und ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind. Diese Faktoren beeinflussen die Höhe der Beiträge erheblich.
  3. Versicherungssumme und Laufzeit festlegen: Geben Sie die gewünschte Versicherungssumme und die Laufzeit der Versicherung an. Die Versicherungssumme sollte hoch genug sein, um Ihre Familie abzusichern, beispielsweise um Schulden abzudecken oder den Lebensunterhalt für mehrere Jahre zu sichern.
  4. Angebote vergleichen: Das Portal zeigt Ihnen eine Liste der verfügbaren Tarife, sortiert nach Preis und Leistungen. Sie können die Tarife nach verschiedenen Kriterien filtern, um das passende Angebot für sich zu finden.
  5. Details prüfen: Schauen Sie sich die einzelnen Angebote genau an. Achten Sie dabei auf Besonderheiten wie die Nachversicherungsgarantie, Dynamikoptionen oder besondere Klauseln, die für Ihren Fall relevant sein könnten.
  6. Angebot auswählen: Wählen Sie das Angebot aus, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, und schließen Sie den Vertrag direkt über das Vergleichsportal oder den Versicherer ab.


Ein solcher Tarifcheck dauert nur wenige Minuten, kann Ihnen aber langfristig erhebliche Einsparungen bringen.

Wichtige Punkte beim Tarifcheck für Risikolebensversicherungen

Beim Vergleich von Risikolebensversicherungen gibt es einige wesentliche Punkte, die Sie beachten sollten:

1. Versicherungssumme: Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass sie die finanziellen Verpflichtungen Ihrer Familie im Todesfall decken kann. Dazu zählen Hypotheken, laufende Kredite, Bildungs- oder Lebenshaltungskosten. Eine Faustregel besagt, dass die Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache Ihres Jahresbruttoeinkommens betragen sollte.

2. Laufzeit: Die Laufzeit der Versicherung sollte so festgelegt werden, dass sie mit den wichtigsten finanziellen Verpflichtungen übereinstimmt. Beispielsweise sollte die Laufzeit so lange dauern, bis Ihre Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen oder Ihr Immobilienkredit abbezahlt ist.

3. Beitragshöhe: Die Beitragshöhe hängt von vielen Faktoren ab, darunter Ihr Alter, Gesundheitszustand, Berufsrisiko und ob Sie Raucher sind. Vergleichen Sie die Prämien verschiedener Anbieter, um sicherzustellen, dass Sie einen fairen Preis zahlen.

4. Flexibilität: Prüfen Sie, ob der Tarif Flexibilität bietet, z. B. durch eine Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen erlaubt, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern (z. B. bei Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb).

5. Dynamik: Eine dynamische Risikolebensversicherung erhöht automatisch die Versicherungssumme in regelmäßigen Abständen, um die Inflation auszugleichen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie sicherstellen möchten, dass der Wert der Auszahlung über die Jahre erhalten bleibt.

6. Sonderklauseln und Ausschlüsse: Achten Sie auf besondere Bedingungen und Ausschlüsse im Vertrag. Manche Versicherungen bieten zusätzliche Leistungen wie eine Auszahlung bei schwerer Krankheit, eine Berufsunfähigkeitsabsicherung oder andere Extras an.

7. Gesundheitsprüfung: Viele Versicherer verlangen eine Gesundheitsprüfung, die den Beitrag beeinflusst. Wenn Sie Vorerkrankungen haben, sollten Sie besonders sorgfältig vergleichen, da einige Anbieter kulanter sind als andere.

Beispiel für eine Ersparnis durch einen Tarifcheck

Um zu veranschaulichen, wie ein Tarifcheck Geld sparen kann, nehmen wir folgendes Beispiel: Ein 35-jähriger Nichtraucher sucht eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 200.000 Euro und einer Laufzeit von 20 Jahren. Auf einer Vergleichsplattform findet er ein Angebot für 15 Euro im Monat. Durch den Tarifcheck entdeckt er jedoch einen anderen Anbieter, der die gleichen Konditionen für 12 Euro im Monat anbietet.

Durch den Wechsel spart er 3 Euro pro Monat. Über die Laufzeit von 20 Jahren summiert sich diese Ersparnis auf 720 Euro. Diese Ersparnis zeigt, wie wichtig es ist, nicht das erstbeste Angebot zu wählen, sondern verschiedene Optionen zu vergleichen.

Fazit: Sparen Sie Geld und sichern Sie Ihre Familie durch einen kostenfreien Tarifcheck für Risikolebensversicherungen ab

Ein kostenfreier Tarifcheck für Risikolebensversicherungen ist eine einfache und effektive Möglichkeit, den bestmöglichen Schutz für Ihre Familie zu einem fairen Preis zu finden. Durch den Vergleich verschiedener Tarife können Sie sicherstellen, dass die Versicherungssumme ausreichend ist, die Beiträge jedoch in einem für Sie tragbaren Rahmen bleiben.

Achten Sie dabei auf wichtige Punkte wie die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, die Beitragshöhe, Flexibilität, Dynamik, Sonderklauseln und die Gesundheitsprüfung. Die wenigen Minuten, die Sie in einen gründlichen Tarifcheck investieren, können Ihnen langfristig erhebliche Einsparungen und eine bessere Absicherung bringen.

zum kostenlosen Tarifcheck für die Risikolebensversicherung

Nutzen Sie die Vorteile eines kostenfreien Tarifchecks, um sicherzustellen, dass Sie die optimale Risikolebensversicherung für Ihre Bedürfnisse finden. So schützen Sie Ihre Familie und vermeiden unnötig hohe Kosten.

Der Beitrag Kostenfreier Tarifcheck für Risikolebensversicherungen erschien zuerst auf Mit Köpfchen Geld sparen.

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